Pix bloqueado? Banco Central explica regras que retêm dinheiro no Nubank

Bloqueio cautelar contra fraudes pode reter valores por até 72 horas em contas digitais, como as do Nubank, e de bancos tradicionais; Veja os motivos

Embora o Pix seja a principal ferramenta para transações financeiras, ele pode ter valores temporariamente retidos por determinação do Banco Central em instituições como Nubank, Itaú, Bradesco e Banco do Brasil.

Detalhado no site oficial do BC, o bloqueio cautelar funciona como uma defesa preventiva para conter fraudes.

Ele ocorre quando o dinheiro atinge a conta do destinatário, retendo apenas o montante sob suspeita para verificação e deixando o saldo restante livre.

Razões que levam ao bloqueio

Cada instituição possui um motor de análise de risco responsável por aplicar a trava com base nas diretrizes do órgão regulador.

Diferente de um bloqueio judicial, o cautelar atinge exclusivamente a quantia suspeita.

Os algoritmos de segurança são acionados automaticamente diante de comportamentos atípicos, como:

• Incompatibilidade de renda: Recebimento de montantes superiores à capacidade financeira informada no cadastro;

• Alta frequência operacional: Múltiplas transferências em intervalo de tempo reduzido;

• Padrão de conta de passagem: Movimentações cujas características coincidem com o uso por criminosos para pulverizar valores ilícitos.

O que acontece no momento em que o valor é retido?

A quantia retida entra em quarentena por um prazo máximo de 72 horas, período em que a instituição analisa o histórico das partes.

O usuário recebe um aviso via aplicativo, SMS ou notificação push informando que o Pix está em análise.

Se a fraude for confirmada, o valor é estornado integralmente ao pagador. Caso contrário, o saldo é liberado automaticamente ao recebedor.

Regulamentações oficiais podem ser consultadas no portal do Banco Central do Brasil.

Como evitar o bloqueio cautelar?

Para minimizar a retenção preventiva de valores, os correntistas podem adotar procedimentos práticos:

• Atualização cadastral: Evitar usar contas pessoais para movimentações comerciais intensas.

• Documentação comprobatória: Em transações legítimas de valor elevado, como venda de bens, manter contratos e recibos organizados e enviá-los via chat no aplicativo para agilizar a liberação.

• Devolução voluntária: Caso uma quantia recebida por engano fique retida, o aplicativo permite realizar a devolução do Pix mesmo durante a análise cautelar, encerrando a pendência.

O que é o MED?

Além do bloqueio cautelar, existe o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que é um conjunto de regras e procedimentos criado pelo Banco Central para facilitar o ressarcimento de valores em casos de fraudes ou golpes envolvendo o Pix.

Em suma, ela é uma ferramenta essencial para a segurança do sistema financeiro, permitindo que o dinheiro seja devolvido de forma mais ágil.

Como o MED funciona?

• Abertura do pedido: O cliente que sofreu o golpe avisa o próprio banco sobre a fraude;

• Notificação imediata: O banco da vítima notifica o banco que recebeu o dinheiro usando o sistema do Pix;

• Bloqueio dos fundos: O banco do recebedor bloqueia o valor na conta dele para análise do caso;

• Análise da fraude: As duas instituições avaliam as evidências apresentadas em até sete dias corridos;

• Devolução do valor: Se a fraude for comprovada, o dinheiro é devolvido para a conta da vítima.

Casos em que o MED se aplica:

• Golpes e fraudes: Engenharia social, falsas lojas virtuais ou perfis falsos no WhatsApp.
• Falhas operacionais: Erros no sistema de TI de qualquer um dos bancos envolvidos.
• Contas invadidas: Transferências feitas por criminosos após roubo de celular ou invasão de aplicativo.

Casos em que o MED NÃO se aplica:

• Erros de digitação: Envio de Pix para a chave errada ou para a pessoa errada por engano.
• Desacordo comercial: Compra de um produto que veio com defeito ou não foi entregue conforme o combinado.

Mas, para outras regras do BC, clique aqui*.